跨境电商支付与结算的发展现状

跨境电商支付与结算的发展现状

(1)传统跨境贸易更多选用直接支付方式。

传统跨境贸易更多选用直接支付方式，如汇付、托收、信用证、国际保理等。

汇付一般用于金额较小的支付场景，而信用证方式对于买卖双方都有可靠保证，所以在大额支付场景中使用较多。

直接支付方式之一的汇款主要由银行完成。

银行收到汇款人申请后，通过SWIFT通道等将钱由国外汇入行解付给收款人。

在国际贸易活动中，买卖双方可能互不信任:买方担心预付款后，卖方不按合同要求发货;卖方担心发货或提交装运单据后，买方不付款。

因此，需要两家银行作为买卖双方的保证人。

由于信用证模式对买卖双方都有保护，因此信用证成为传统跨境贸易中十分重要、常用的支付方式之一。

(2)第三方支付机构众多。

在综合型B2C跨境贸易中，由于参与者众多、单价较低且交易频率高，传统支付方式已经不适用于此种跨境贸易模式。

目前，国内持有跨境外汇支付牌照(简称持牌)的第三方支付机构和跨境收款企业及国外持牌支付机构，已经建立了稳定且有效的渠道并形成了稳定的模式。

在关键的换汇环节，国内持牌的第三方支付机构可根据跨境电商平台的数据对单换汇。

(3)自营B2C跨境电商平台的支付方式主要为通过国内持牌的第三方支付机构为平台换汇。

自营B2C跨境电商平台一般拥有境外账户，方便国外第三方支付机构等金融机构为其办理收单业务。

国内持牌的第三方支付机构主要为此类平台办理换汇、转账等业务，将该平台的资金从境外账户转入该平台境内银行账户。

跨境收款企业也可以通过连接各方通道完成此过程。

最后自营B2C跨境电商平台再通过国内持牌的第三方支付机构将账款分发给制造企业。

(4)小额B2B跨境贸易直面众多海外小商家，大大节约了跨境电商支付与结算的成本。

近年来，小额B2B跨境贸易发展迅速，海外小商家众多。

相比传统大商家，小商家的客单价较低，多直接通过分销商采购物品。

在此种模式下，人力成本和贸易成本均可大大降低。

(5)第三方支付机构普遍持有外汇和人民币支付牌照。

国内企业要想开展跨境支付业务，首先其必须是支付机构，并须持有中国人民银行颁发的“支付业务许可证”，其次需要国家外汇管理局准许开展跨境外汇支付业务试点的批复文件。

如果不涉及换汇，则支付机构持有各地中国人民银行分支机构颁发的人民币跨境外汇支付牌照即可，人民币跨境外汇支付业务不需要国家外汇管理局的批复。

(6)第三方支付机构更加适应跨境电商小额、高频的需求。

传统跨境贸易的特点是大额、低频，对支付安全性的要求较高，同时也损失了时效性，因此传统B端(企业)大额跨境贸易更愿意选择银行汇款和信用证等支付方式。

但随着跨境贸易的发展，特别是跨境电商平台的兴起，人们对支付的便捷性和及时性的要求更高，监管部门也逐步放开了对第三方支付机构的准入限制。

(7)通道手续费和B端支付解决方案是第三方支付机构的主要收入来源。

通道手续费主要包括按照交易规模流水收费和按照支付笔数收费两种，或者两种兼有。

B端付解决方案是第三方支付机构针对不同行业、不同需求所提供的一体化产品支持;随着跨境电商支付与结算的发展，B端支付解决方案进入“蓝海”。

另外，还有汇率差等非常规性收入。

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