境外汇款要抓紧啦！7月1日后人民币走出国门更难！

境外汇款要抓紧啦！7月1日后人民币走出国门更难！

2016年底,中国央行曾发布《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》,自2025年7月1日起实施。

不仅加强管制境外汇款,也调整了大额现金交易报告标准。

《管理办法》核心内容就是将大额现金交易的人民币报告标准由20万元调整为5万元,对跨境资金交易,金融机构应当报送大额交易报告。

大额交易报告标准为： 。

一是大额现金交易,境内和跨境的报告标准均为人民币5万元以上、外币等值1万美元以上。

二是自然人银行账户的大额转账交易,跨境的报告标准为人民币20万元以上、外币等值1万美元以上。

以前,每人每年有5万美元的购汇额度,每天有1万美元取现额度,额满即止；该办法出台后,每天你只能换等额5万人民币的美元和其他外币,按照当前汇率约为7100美元,超过这个额度就要申报。

所以为了避免申报,很多人会想办法将换钞额度控制在7100美元范围内,实际上降低了外币取现的额度,提高了取现的门槛。

如果你有案底,被列入合理怀疑的对象,申报很可能被拒,就算你还有5万美元的购汇额度,你也不能换取现钞。

有人说,现钞换不了,我可以换取现汇,汇到境外,我们再来看看新规定。

以前每人只要在5万美元额度之内的汇款,基本都是被允许的,也无需报告,只是从2016年1月1日起对蚂蚁搬家式的购汇进行了限制。

但是该办法出台后,跨境汇款1万美元及等值外币都需要上报,和取现申报一样,当然也存在被怀疑、被拒的风险。

所以如果你有5万美元要汇到境外,以前只需要汇一次,现在需要至少汇5次,客观上增加了汇款成本和难度。

而各大金融机构都要为大额跨境资金呈送交易报告,足见其汇款复杂程度持续升温。

如果真按照这一套标准执行,能否购汇基本都掌握在金融机构和外管局手中。

标准降至5万元主要为反洗钱 。

据介绍,《管理办法》将大额现金交易报告标准从现行的人民币20万元调整为5万元。

加强现金管理是反洗钱工作的重要内容,国际上现金领域的反洗钱监管标准大都比较严格。

比如,美国、加拿大和澳大利亚的大额现金交易报告起点均为1万美元（或等值外币）,而监管部门为打击特定领域的违法犯罪活动,依据法律授权还可以进一步下调现金交易报告标准。

其次,非现金支付工具的普及、发展和创新便利了非现金交易,居民的现金使用偏好正逐步发生转变,正常的支付需求通过非现金支付工具可以得到更加快捷、安全的满足,这为强化现金管理提供了有利的条件。

最后,我国反腐败、税收、国际收支等领域的形势发展也要求加强现金管理,防范利用大额现金交易从事腐败、偷逃税、逃避外汇管理等违法活动的风险。

外管局怎么定义"蚂蚁搬家"？ 。

根据外管局的规定,。

5个以上不同个人,同日、隔日或连续多日分别购汇后,将外汇汇给境外同一个人或机构；。

个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上提取接近等值1万美元外币现钞；。

同一个人将其外汇储蓄账户内存款划转至5个以上直系亲属等情况,。

将被界定为个人分拆结售汇行为,也就是俗称的"蚂蚁搬家",一律进入黑名单,违规者将被剥夺两年合计10万美元的换汇额度。

什么人会进黑名单？ 。

早在去年9月,外管局就重申"个人不得规避限额管理"。

若有5个以上不同的个人分别购汇,再将外汇转给同一个境外帐户,所有参与者均会列为"关注名单"。

12月31日,外管局进一步明确,一旦进入"关注名单",两年内需要"交易额"证明方可办理换汇。

该律师指,此要求意味着取消该公民原本的每年5万美元换汇额度,故业内称为"黑名单"。

此外,进入"关注名单"的个人恐怕在任意银行换汇都将受到更为严格的监督。

外管局表示,将依托新系统强化"关注名单"管理和非现场监测,集中采集、集中分析、集中发布相关数据,实现"关注名单"全国共享。

这意味着,超额换汇者将难以遁形。

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